一、什么是洗钱？

根据我国《中华人民共和国刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

二、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可判处有期徒刑10年；其他洗钱行将按照我国《中华人民共和国刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

三、洗钱活动有哪些途径或方式？

常见的洗钱途径或方式有：

1、通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

2、通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

3、利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

4、利用别人的账户提现，切断洗钱线索；

5、利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

6、设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

7、通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；

8、通过购买彩票进行洗钱；

9、通过购买房产进行洗钱；

10、通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

四、洗钱的危害

洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公平竟争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。

五、洗钱行为阶段

洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。

六、金融机构的反洗钱义务

洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。金融机构反洗钱义务包括客户身份识别义务、客户身份资料和交易记录保存义务、大额交易和可疑交易报告义务。因此为了防止他人盗用客户的名义从事非法活动，为了防止不法份子扰乱正常金融秩序，客户到金融机构办理业务时，需配合金融机构完成客户身份识别义务、客户身份资料及交易记录保存义务等，共同预防洗钱犯罪，营造和谐社会。